个人资本 是一个提供财务管理工具和财富管理服务的网站和应用程序（安卓 、苹果 ）。虽然我们从未为 Personal Capital 的投资建议付费，但我们多年来一直在使用他们的免费工具。
您无需 做一只肥猫 即可从 Personal Capital 的免费工具中受益。事实上，掌握个人财务状况是迈向财务独立的第一步。
您已经知道我们是你需要预算的忠实粉丝 ，因为它是对您已有的资金进行预算的绝佳工具。但是，在规划长期未来时，我们会使用个人资本。
个人资本获得的工具
在您创建免费的个人资本账户并且添加您的所有财务帐户后，您将看到一个仪表板，其中显示您的财务状况的快速概览。
此外，您还可以访问网站的银行、投资、规划和财富管理区域。
个人资本仪表板
个人资本仪表板的每个部分都包含一个快速概览和一个获取更多详细信息的链接。
净值
个人资本跟踪您的所有资产净值账户、资产和负债。选择仪表板上的净值链接以查看更详细的图表。您可以指定一个时间段并包括或排除特定帐户。
在图表下方，您将看到包含在净值计算中的交易列表。通过选择现金、投资、信贷、贷款或抵押贷款等类别进行深入分析。
预算
与 YNAB 相比，Personal Capital 的预算工具相形见绌.你可以看到你的钱去哪里了，但你不能创造目标。我们建议忽略此区域并坚持使用 用于预算编制的 YNAB 。
现金流
仪表板的现金流小部件会显示您的资金流入和流出的金额。过去 30 天的帐户。
选择现金流链接将带您进入更详细的图表。它默认包含来自您所有帐户的数据：
您可以还可以选择收入或支出以查看按类别和时间段组织的图表。
再次，YNAB 提供类似的报告，尤其是如果您有 YNAB 浏览器扩展工具包 。如果您确实想使用个人资本来跟踪此信息，您需要对您的交易进行分类，以便它们显示在正确的类别中。
投资组合余额
投资组合余额仪表板小部件向您显示过去 90 天内您的投资账户中的余额。更多详情请见下文。
市场走势
此仪表板小部件显示您的投资（称为“You Index”）与标准普尔 500 指数、美国股票、外国股票和美国债券市场的每日快照。
退休储蓄
退休储蓄小部件会告诉您在日历年的剩余时间里每月需要储蓄多少才能实现您的退休储蓄目标.
下面有更多关于退休储蓄的信息。
应急基金
根据个人资本，您的应急基金是总金额您在列出的银行账户中拥有，这不如拥有专用于应急基金的预算类别有用。同样，我们建议使用 YNAB 来跟踪您的应急基金。
债务偿还
债务偿还小部件显示您当年偿还贷款的进度。
选择债务偿还链接以查看图表中包含的交易列表。
银行工具
>银行业务菜单链接到现金流、预算、账单和开户。我们在上面描述了现金流和预算。账单页面显示来自您的关联账户的任何即将到来的账单。
开立账户打开一个页面，您可以在其中注册 Personal Capital Cash，该计划旨在为您提供比传统银行产品更高的利率。
投资工具
Personal Capital 的投资工具是它的亮点。
Holdings
与 Market Movers 部分类似，Holdings显示您与其他指数（如标准普尔 500）相比的投资。
在持仓图表下方，您会找到一份标有股票代码的持仓清单，以及关于您拥有的股份数量、股价、一日变动和总价值的信息。
余额
如您所料，余额会显示您选择的时间段内每个投资账户的余额。
表现
表现显示您的每个帐户在每个资产类别中的表现。
图表下方是您的账户列表以及每个账户的现金流、收入、支出、随时间变化和余额的信息。
分配
分配显示您如何投资在资产类别之间分配。
您可以深入了解每个资产类别，了解有关您在该类别中拥有哪些投资类型的更多信息。
如果您投资于指数基金并想了解该基金的投资方式，这将特别有用。
美国部门
此部分显示一个条形图，用于标识您投资的美国行业，例如技术、工业和医疗保健。
如果您有一个 401K 或其他没有股票代码的投资账户，您可以手动指定该账户投资的部门。
规划工具
Personal Capital 的规划工具是其最佳功能之一，尤其是退休规划器。
退休规划师
首先，您要告诉退休规划师何时退休。然后添加您预期的任何收入事件（如养老金、社会保障或财产出售）以及您退休期间的支出目标。它将使用蒙特卡罗模拟来预测您成功的机会。
您可以使用不同的假设创建多个场景。如果你想提前退休怎么办？兼职工作几年对您的退休生活有什么影响？此工具将帮助您想象各种未来。
Savings Planner
Savings Planner会告诉您是否有望实现储蓄目标.它将您的储蓄分为应税、递延税和免税类别。
您还会看到所有投资账户和每个账户类型的列表，去年节省的金额、今年节省的金额以及帐户余额。
退休费分析器
退休费分析器显示有关与您的投资在 Personal Capital 可以访问该信息的范围内。至少，这是查看每个基金费用率的简单方法。
投资检查和财富管理
最后，投资检查和财富管理部分本质上只是为 Personal Capital 的财务顾问服务做广告。您可以安排与顾问的“免费”通话，但要小心——一旦他们确定您是潜在的付费客户，Personal Capital 将无情地追求您。对于大多数用户来说，坚持使用免费工具并自己管理资金更为明智。